Ganhar Mais Dinheiro

Automóveis Low Cost

2010-03-24T06:47:00.000-07:00

40 por cento estaria disposto a adquirir um automóvel Low-Cost

As pessoas estão mais receptivas à eventualidade de adquirir um automóvel de uma marca de baixo custo ou Low-Cost, um carro mais barato e simples do que os modelos das marcas conhecidas, de entre os paises europeus, em Portugal 40% das pessoas que estariam dispostos a comprar um automóvel Low Cost . O estudo foi promovido pelo Observador Cetelem.

O Low Cost automóvel ainda eé pouco conhecido em Portugal, destacando que a primeira reacção da grande parte dos 600 portugueses que responderam ao inquérito, feito na Internet, era de surpresa e desconhecimento.

O Low-Cost consiste em oferecer um bem ou um serviço por um preço inferior, apresentando um producto mais simples. Ao nível Automóvel, o único exemplo presente nos últimos anos e alvo de análise no estudo é o da marca Dacia, uma empresa adquirida pela Renault.

A marca indiana Tata está agora a chegar ao mercado e existem tambem marcas chinesas interessadas em entrar na europa

Tutorial Investir na Bolsa

2010-03-05T13:11:00.000-08:00

Antes de aplicar as suas poupanças deve colocar um conjunto de questões. Já tem um pé de meia para imprevistos que possam surgir? Que Quantidade de Dinheiro pode dispo? Qual o horizonte de investimento? Qual o risco que quer correr? e por último que rendimento pretende alcançar com o investimento ?

Uma boa decisão de investimento depende do conhecimento de muitas variáveis, sendo os principais: Risco, Rendimento, Prazo e Facilidade de Reembolso. Por isso, vamos analisar aqui três prazos diferentes tendo em conta vários factores.

Investimentos até os 2 anos - Não assuma muitos riscos !!!!

Investimentos de 3 a 5 anos - Pode obter Maiores Rendimentos / Lucros

Mais de 5 Anos - Via Verde para Arriscar

Datas de entrega do IRS

2010-03-03T12:27:00.000-08:00

A data da entrega do IRS está a chegar para a maioria das pessoas, e com ela, as dores de cabeça de quem não sabe o que fazer às despesas e como preencher os impressos do IRS.

Março: O fisco envia a nota de cobrança do Imposto Municipal sobre Imóveis ( IMI ). Se ultrapassar os € 250, pode pagar em duas prestações, em Abril e Setembro.

De 10 de Março até 15 de Abril: Primeira fase de entrega do IRS na página das Declarações Electrónicas Ao entregar pela Internet, é reembolsado até 20 dias depois

De 16 de Março até 30 de Abril: Entrega por contribuintes com rendimentos de outras categorias, além da A e H. Despesas e benefícios fiscais são inscritos no Anexo H.

De 16 de Abril a 25 de Maio: Segunda fase de entrega do IRS pela Internet no site das Finanças.

Poupar electricidade no aquecimento

2010-02-28T11:08:00.000-08:00

Aproveitando a chegada do frio vai lembrar de algumas orientações para gastar menos electricidade no aquecimento. Primeiro você tem que "sangrar" todos os radiadores que tenha em casa para maximizar a eficiência durante todo o inverno.
Quanto à temperatura, entre 19 e 21 º C durante o dia é mais que suficiente. Não é para passar frio, mas temos que ter em conta que andar em mangas curtas no inverno, não é muito saudável..
Devemos ter em conta que cada grau adicional estamos a aumentar a factura de electricidade em 15%.

Quando saímos da casa devem baixar a temperatura a 15 º C, na hora de dormir regular o aquecimento entre 15-17 º C, pois vamos estar na cama com uma boa manta de inverno.
Ter uma casa com uma bom isolamento térmico ajuda muito tambem, mas temos umas coisas que podemos ser nos a fazer:

    * Fechar juntas e fissuras através das quais o calor possa escapar, especialmente portas e janelas.
    * Fazer uso de persianas e cortinas, deixando entrar a luz solar durante o dia e de protecção do frio exterior à noite.
    * Revestir o chão com algum derivado de madeira ou com alcatifas..
    * Não coloque objetos em cima ou na frente dos radiadores que podem impedir a propagação do calor.
    * Instalar vidros duplos.
    * Tentar manter sempre ás portas fechadas de cada quarto.

    * Arejar a casa com o aquecimento desligado. 10 minutos é o suficiente.

Diminuir o Consumo do Carro

2010-02-14T08:52:00.000-08:00

Há ainda uma legião de conductores que acreditam que o motor deve-se levar com "alegria". Nos motores modernos é possivel circular em rpm muito baixas, não se estragam ou degradam, e assim podemos reduzir o consumo de gasolina, mas primeiro temos que dominar alguns conceitos.
Qualquer motor consome mais quanto maior revoluções estiver. Outra coisa é que em algumas revoluções pode-se obter uma melhor relação consumo / velocidade, mas em termos absolutos, por cada RPM a mais significa mais injeções por unidade de tempo

Um motor a gasolina pode mover-se confortavelmente acima dos 1.500 RPM, e um motor a diesel de 1000-1250 RPM. dependendo da força do motor

Se queremos reduzir o consumo temos que andar na marcha mais alta possível, mas o motor pode ir abaixo. Nesse caso, o motor tem pouca força, então o acelerador deve ser carregado com suavidade. Se carregar de mais não só não vai ter aceleração, mas também maltrata a mecânica.
Por exemplo, para conduzir em uma estrada com limite de 50 kmh, não precisamos de aceleração, o motor pode ir em 5 ou 6 perfeitamente, dependendo do modelo. Há algumas excepções, como o diesel que tem mudanças muito cumpridas e o motor tende a morrer Mas isto é fácil de conseguir num motor de 1.2 a gasolina. Lembre-se mínimo de 1.500 RPM para gasolina e 1000-1250 RPM no diesel.

Para baixar o consumo de gasolina, utilize a seguintes regras:

* Meter a 2 ª, logo que possível

* Meter a 3ª aos 30 kmh

* Meter a 4ª aos 40 kmh

* Meter a 5ª aos 50 kmh

* Meter a 6ª aos 60-70 kmh

Se ao usar estas regras motor for abaixo, nós mudamos 10kmh mais tarde. O ideal mesmo é meter uma mudança um pouco antes de chegar ás 2000 RPM.
Depois de cada mudança feita, vamos pisar levemente no acelerador para alcançar a velocidade desejada. Temos de ver em qual posição a posição do acelerador do motor trabalha mais "confortável", Cada motor é um caso diferente, por isso deve fazer varias experiências, mas sempre com o mesmo objetivo, andar com ás RPMs o mais baixas possíveis. Num diesel é normal notar vibrações em baixas rotações..

Andar em 2ºª a 40 km/h ou em 4ª a 80km/h é igual que estar a deitar dinheiro para a fogueira. Não se obtem nenhum beneficio desta condução e esta-se a forçar a mecânica.

Nos motores modernos não é preciso conduzir com "alegria" para eles estarem sempre em boa forma, alias, um carro de mudanças automáticas é assim que funciona, anda sempre nos mínimos de RPMs.

Se és um conductor que gosta de conduzir com "alegria", experimenta utilizar estas regras durante um mês e compara os custos por km, e vais ver que poupas-tes no mínimo 30%

Novas Regras para os Bancos

2009-11-14T10:11:00.000-08:00

Garantia do capital, ficha de informação normalizada(FIN) e regras apertadas nos instrumentos de captação de aforro estruturado (ICAE) sob a forma de depósito são apostas do Banco de Portugal para aumentar a transparência. Dos três avisos publicados pelo supervisor, destaca-se o reforço das características dos depósitos.Pretende evitar casos como o do Banco Popular Português, em que aforradores estavam convencidos de ter subscrito simples depósitos.

O Banco de Portugal vem clarificar as características fundamentais destes produtos e a supervisão. Para merecer a designação, têm de garantir capital, no vencimento ou mobilização antecipada, quando permitida. As instituições passam a disponibilizar informação mínima sobre as características das contas ou depósitos. Antes da abertura, têm de entregar ao cliente uma FIN, que permite comparar directamente depósitos de uma instituição ou entre várias. Deve, por isso, ser publicada on-line, na página com informação sobre o produto. Muitas vezes, o cliente apenas acedia ás fichas técnicas ou tinha de pedir dados detalhados ao balcão. Para acabar com a informação ilegível, foi definido o tamanho mínimo da fonte: arial 9 pontos. A ficha deve referir a taxa de juro (TANB, TANL, TAEL e taxa média, caso sejam diferentes nos vários períodos ou escalões), possibilidade de movimentar o capital antes do prazo e penalização, capitalização de juros e condições para renovar.

Tanto os depósitos estruturados como os duais têm de ser aprovados pelo Banco de Portugal e os prospectos passam a ser divulgados no Portal do Cliente Bancário. Uma forma de proteger o aforrador face á complexidade dos ICAE. Quanto aos depósitos duais, só são considerados os que integram dois depósitos ou mais. Com esta medida evita-se que o depósito funcione como chamariz para vender produtos mais arriscados. Por exemplo, até aqui comercializavam-se fundos de investimento associados a depósitos promocionais de curto prazo com taxas elevadas. Estes já não poderão ser designados depósitos duais.

Há um longo caminho a percorrer para facilitar a comparação entre produtos. As FIN permitem-no apenas para depósitos de várias instituições. Ficam de fora obrigações de caixa ou seguros de capitalização com formas de rendimento idênticas. A criação de uma ficha única simples e padronizada para todos os produtos, facilitaria as escolhas dos aforradores.

O que é uma Conta Poupança Reformado ?

2009-11-04T02:47:00.000-08:00

Conta Poupança Reformado

Destinam-se a reformados cuja pensão mensal por velhice ou invalidez não exceda, no momento da constituição, três salários mínimos (€ 1350 em 2009).

Trata-se de uma aplicação de risco reduzido, com remuneração semelhante á dos certificados de aforro ou outros depósitos a prazo e saldos isentos de impostos sobre os juros até 10500 €. Acima daquele valor, paga a habitual taxa de 20% sobre os juros.

Até ao final de 2011, estão garantidos os saldos até € 100000, por titular e por banco. Ou seja, em caso de problemas na instituição, o fundo de garantia de depósitos reembolsa o titular.

Para abrir uma conta poupança reformado, apresente uma declaração em como não é primeiro titular de outra com estas características. Caso contrário, a conta é cancelada e tem de desenvolver os benefícios fiscais usufruídos. Pode, contudo, ser segundo titular de outras contas. Descreva também a natureza da sua reforma, entidade pagadora e valor da pensão.

Se o titular falecer, o benefício fiscal reverte para os herdeiros.

Na maioria dos bancos, pode abrir uma conta a seis meses ou um ano. Regra geral, quanto mais durar o investimento, maior a rentabilidade. Para depósitos até € 10500 a 6 meses, os 16 bancos pagam 2,221% em média. Nos 5 melhores, a remuneração média atinge quase 3 % . A um ano, as taxas variam entre 1% e 3,75%.

Evite levantar uma parte do dinheiro ou fechar a conta antes do prazo contratado, para não perder juros.

Á protocolos que também isenta os titulares deste encargo três meses após o início do prazo contratado.

Como não pode movimentar a aplicação enquanto durar o empréstimo, certifique-se de que não precisa das montantes depositados a médio prazo.

Como Preencher Declaração de IRS

2009-11-03T05:21:00.000-08:00

Ajuda Para preencher Declaração de IRS

Preencher a declaração de rendimentos e prestar contas ao fisco é uma dor de cabeça para muitos.

"Não sei fazer o IRS. Não faço ideia de que despesas apresentar, o que declarar, como preencher os campos, nem que facturas ou documentos devo guardar. O IRS é um dos meus maiores pesadelos".

Alguns resultados revelam que quase 70% não entendem a linguagem, nem as instruções dos impressos. Mais de 15% pagam até a profissionais para entregar a declaração. Se o fisco não ajuda o contribuinte a cumprir as obrigações, quem pode fazê-lo?

As pensões decididas em tribunal ou por acaso escrito entre os pais devem ser declaradas como rendimentos da categoria H. Os montantes recebidos de forma adicional, pelo contrário, não têm de ser mencionados no IRS. Quem paga também não pode abatê-los aos rendimentos.

A dedição dos rendimentos de pensões (incluindo de alimentos) é de € 6000 anuais. Se receber até esse valor, não paga mais IRS.

Quem paga pensão só pode abater aos rendimentos o valor decidido pelo tribunal ou definido no acordo de regulação do poder paternal. Regra geral, a sentença ou acordo prevêem a actualização anual da pewnsão, por exemplo, de acordo com a taxa de inflação ou indexada ao salário de quem paga. Mas se quiser dar mais do que o estipulado, e para este valor ser reconhecido, deve existir nova sentença do tribunal ou novo acordo na conservatória.

Desde 2005, se abater as pensões, não pode deduzir despesas de saúde, educação, com seguros ou outras do mesmo dependente. Por exemplo, um pai divorciado não pode, ao mesmo tempo, deduzir as despesas do filho e declarar no IRS a pensão mensal.

Coberturas de Seguro de Viagem

2009-11-02T13:23:00.000-08:00

Mesmo em férias, ninguém está livre de uma doença ou de um acidente e o seguro de viagem pode ajudar, paga indemnizações por morte ou invalidez, garante assistência médica e responsabilidade por danos a terceiros. Mas pode ser um gasto desnecessário se viajar só pela Europa ou contratar o pacote numa agência de viagens.

Coberturas ao quadrado

A maioria das coberturas do seguro de viagem está prevista noutros produtos ou serviços, o que o torna pouco interessante. Veja-se os acidentes pessoais, na base de todas as apólices: indemniza por morte ou invalidez permanente e paga as despesas de tratamento e funeral em caso de acidente. Mas com um seguro de vida, que a maioria dos consumidores contrata no crédito á habitação, e o cartão europeu de seguro de doença, gratuito e válido na Europa, beneficia da mesma protecção.

A assistência em viagem é idêntica á do seguro automóvel: paga custos médicos, farmacêuticos, transporte e repatriamento dos feridos ou doentes e a deslocação de um familiar quando a hospitalização se prolonga. Paga também encargos com crianças em caso de falecimento ou hospitalização do segurado, localização e transporte de bagagens, adiantamento de dinheiro para artigos essenciais, etc. Esta cobertura é válida em qualquer parte do Mundo, mesmo que viaje de avião, comboio ou por outro meio. Se viajar de carro, a assistência ao veículo e ocupantes garante o repatriamento de ambos, reboque ou transporte do carro até á oficina, aluguer de veículo, defesa e protecção jurídica.

Se pagar a viagem com cartão de crédito, pode activar a cobertura de responsabilidade civil, idêntica á do seguro: indemniza terceiros por danos causados pelo segurado e agregado familiar, animais domésticos ou durante a prática de um desporto amador.

A cobertura de bagagens é limitada e pouco interessante. Pode ser substituída pela do cartão de crédito, se o usar para pagar a viagem. Regra geral, é activada quando as malas estão á guarda da transportadora ou do hotel e paga até € 750 por objecto. Exclui dinheiro, cheques, cartões, jóias, casacos de pele, óculos, telemóveis, máquinas fotográficas e de filmar.

Beneficios Fiscais de pessoas deficientes

2009-11-02T13:21:00.000-08:00

Quem é deficiente para efeitos fiscais, ou seja, tem uma incapacidade permanente igual ou superior a 60%, goza de benefícios específicos.

Em 2009, o fisco tributa apenas 90% dos rendimentos das categorias A (trabalhador por conta de outrem), B (trabalhador independente) e H (pensões). Para a aproveitar, não pode ganhar mais € 25000 em cada categoria.

Ao entregar o IRS, não precisa de apresentar a declaração de incapacidade, mas o fisco pode pedi-la mais tarde, se for alvo de uma inspecção.

Para determinar o grau de incapacidade, desloque-se ao centro de saúde da sua área de residência. Aí, peça um relatório médico e o requerimento a solicitar a atribuição de incapacidade. Este deve ser dirigido ao Adjunto do Delegado Regional de Saúde e enviado para o Delegado Concelhio de Saúde da sua residência.

Será convocada uma Junta Médica, que o notificará do exame médico a realizar no máximo 60 dias após a entrega do requerimento.

A incapacidade é avaliada por uma tabela nacional. A declaração deve indicar o fim a que se destina e a natureza da deficiência. Caso não concorde com a avaliação, tem 30 dias para recorrer. Para isso, deve entregar novo requerimento dirigido ao Director Geral de Saúde, no centro de saúde da sua área de residência.

Se pertencer ás Forças Armadas, Polícia de Segurança Pública ou Guarda Nacional Republicana, contacte os respectivos serviços médicos para obter a declaração de incapacidade.

5 benefícios para os seus impostos:

Dedução á colecta automática

Desde 2007, no cálculo do IRS a pagar, é retirado automaticamente um montante correspondente a 4 vezes a retribuição mínima mensal: € 1800, em 2009. Caso seja deficiente das Forças Armadas, o valor sobe para 2250 euros.

Esta dedução á colecta é válida para os rendimentos de todas as categorias.

Despesas de acompanhamento:

Para cidadãos com invalidez permanente igual ou superior a 90%, são dedutíveis até 4 vezes a retribuição mínima mensal (€ 1800, em 2009). Pode deduzir até uma vez e meia (€ 675, em 2009) se as despesas forem, por exemplo, de um filho ou avô, que faça parte do agregado.

As despesas de educação e reabilitação, prémios de seguros e encargos com lares também são dedutíveis.

Taxa de retenção na fonte reduzida:

Aos trabalhadores deficientes com rendimentos da categoria A e H aplicam-se tabelas de retenção mais baixas. O estado civil, composição do agregado, valor dos rendimentos e local de residência também influenciam o montante a reter.

No caso dos independentes, a taxa incide sobre 50% dos seus rendimentos. Na prática, aos ganhos totais é aplicada uma taxa de 10%. Para aproveitar a dedução, os contribuintes deficientes devem assinalar esta opção no recibo verde.

Isento de imposto automóvel:

Os contribuintes deficientes gozam de isenção até € 6500 no imposto sobre veículos na compra de um ligeiro de passageiros novo, independentemente da cilindrada e com emissões de CO2 até 160g/km.

Se o veículo for adaptado ao transporte de pessoas que se deslocam em cadeira de rodas, as emissões de CO2 podem ir até aos 180g/km.

Este benefício destina-se apenas a deficientes:

- motores com mais de 18 anos e incapacidade igual ou superior a 60%;

- visuais e incapacidade igual ou superior a 95%;

-com multideficiência profunda e incapacidade igual ou superior a 90%.

Isento de imposto único de circulação:

Os contribuintes deficientes para efeitos fiscais, não pagam o imposto único de circulação (IUC).

Dirija-se, todos os anos, a um serviço de finanças e apresente o título de propriedade do veículo e a certidão comprovativa do grau de incapacidade.

Fuja desta armadilha

2009-10-24T08:41:00.000-07:00

Tome seis atitudes para evitar que o cartão de crédito a leve ao fundo do poço das dívidas.

À primeira vista, o cartão de crédito parece uma maravilha, mesmo sem dinheiro, pode comprar aquela mala e pagar só no mês seguinte.É aí que mora o perigo. Quando chega a factura, muitas pessoas só conseguem pagar o valor mínimo. "É o grande erro de quem perde o controlo do cartão", alerta o advogado Luís Morais. "Em pouco tempo,a dívida torna-se uma bola de neve". Para não fazer do crédito um vilão, confira as dicas seguintes.

1- Tenha o controlo dos seus gastos:
Caso tenha de recorrer ao crédito, é primordial ter um planeamento com o controlo dos gastos. Atenção: lembre-se dos imprevistos! Desemprego, doenças e avarias em casa acontecem e deve ter uma reserva para esses casos.

2- Pague 100% da factura:
Veja este exemplo: a factura total é de 450 euros, mas você só paga o mínimo exigido, que é 50 euros. Se os juros do seu cartão forem de 14%, no mês seguinte a sua dívida estará em 456 euros! Isso se não comprar mais nada! Conclusão: você estará a meio caminho do fundo do poço.

3- Parcele com bom senso:
Antes de cair na tentação de dividir a conta por 12 vezes no cartão, veja se a compra em parcelas é vantajosa. Certifique-se de que as prestações serão cobradas sem juros e se há forma de negociar um desconto. E mais: esteja ciente de que terá uma dívida fixa por um certo período de tempo e que, para isso, precisará reservar o dinheiro.

4- Analise a factura:
Um dos grandes benefícios do cartão de crédito é o da factura detalhada. Não deixe de conferir item por item quando ela vier por correio, pois pode haver cobranças indevidas ou renovação de serviços sem a sua autorização expressa. Se isso acontecer, queixe-se a quem de direito.

5- Escolha o limite que cabe no seu bolso:
Normalmente, os bancos dão um limite de crédito alto, ás vezes maior do que o salário da pessoa. Para evitar essa armadilha,converse com o seu gerente e defina um limite confortável para o seu bolso.

6- Um cartão basta:
Acredite nisso: ter mais de que um cartão só traz dores de cabeça. Tenha um e , para escolhê-lo, avalie as vantagens oferecidas por cada empresa, como os seguros pessoais.

Dicas para conseguir emprego

2009-02-16T13:14:00.001-08:00

Está desempregado?

Perder o emprego não é nada fácil. Mas você pode mudar a situação e aproveitar novas oportunidades.

Com tantas notícias de desemprego que nos entram pela casa, todos os dias, através das notícias, pensar em ficar sem trabalho neste momento até dá arrepios, não é?

Calma, esta situação não tem de ser encarada como se fosse o fim do mundo. Claro que o caso é muito complicado e os subsídios de desemprego não duram para sempre. Mas o melhor a fazer é pensar que ficar em casa significa o fim de um ciclo e o começo de outro -que pode ser ainda melhor. E o importante é não ficar parado, pois os empregos não caem do céu, sobretudo nesta altura.
"Comece por divulgar o seu currículo profissional na rede. Quem usa a Internet tem mais oportunidades de ter retorno em termos de trabalho", ensina Cláudia Santos, uma consultora de Recursos Humanos.
Mas há outras atitudes fundamentais para se dar a volta por cima a esta situação difícil. Conheça outras dicas dadas por esta especialista.

Mantenha-se actualizada

Não é porque está afastada do mercado de trabalho que vai ficar desactualizada. Aproveite o tempo para investir em conhecimento. Leia jornais, livros e revistas. Demonstre conhecimentos, mas evite ter opiniões demasiado rígidas, porque isso demonstra inflexibilidade.

Faça revisão ao seu currículo

Actualize o currículo e coloque as informações de maneira clara e objectiva. E nada de mentiras! Por mais tentador que pareça, numa altura ou outra você terá de provar aqueles conhecimentos. Faça a revisão com atenção para não deixar passar nenhum erro. Falhas no Português podem ser fatais.

Dê o tiro certo

Enviar currículos para preencher qualquer vaga, sem orientação, pode ser uma má opção. "O ideal é preencher pelo menos 70% dos requisitos pedidos". Tenha em mente o cargo que quer e mande currículos com esse objectivo.
Quem procura qualquer coisa acaba por não encontrar nada.

Fale com amigos

Sabe a história do QI ("Quem Indica")? Funciona mesmo. Não despreze os seus amigos da área nem os antigos colegas de trabalho. Quem contrata pede referências. Por isso, a sua rede de contactos é muito importante. Não tenha vergonha de pedir uma indicação. Afinal, você sabe qual é o seu valor.

Nada de desespero

Sim, o despedimento é um momento de crise, mas tente entender os motivos do seu chefe. Se o erro foi seu, reflicta sobre o que aconteceu para não repetir a mesma falha. Mude a maneira de pensar, e nada de tristezas.
É preciso ser positivo para fazer novas entrevistas de emprego, sem cara abatida.

Os sites que ganham mais dinheiro com o google adsense

2009-02-14T12:53:00.000-08:00

Gostaria de saber quem são 3 pessoas que ganham mais dinheiro com o Google AdSense?

1. Markus Frind da PlentyOfFish.com já ganhou $ 300.000 dólares por mês.

Markus Frind de Vancouver Canadá e revolucionou o mundo do online dating. O seu site foi o maior site mundial de encontros amorosos. Seu site recebeu mais de 500 milhões de páginas vistas por mês ganhandomais de $ 10.000 dólares por dia,ele geria o seu site a partir de sua casa.

2. Kevin Rose do Digg.com ganha $ 250.000 dólares por mês.

Digg Kevin Rose começou em Dezembro de 2004 com um investimento de apenas US $ 1000. Hoje Digg é um dos mais importantes sites na Internet com mais de 400.000 membros e mais de 200.000 visitas por mês. De acordo com um artigo publicado na Business Week, Digg ganha mais de $ 3 milhões por ano com os anúncios do Google AdSense e Federal Media.

3. Jeremy Shoemaker ShoeMoney.com $ 140.000 dólares por mês.

Se ha alguem que debe ser considerado um Internet Marketer, esse é, Jeremy Shoemaker. Ele é um marketer especializado em motores de busca e sabe tirar do Google Adwords e Google Adsense. É um jovem empresário que ganha mais do que o Presidente dos Estados Unidos

Como Funciona o Google Adsense

2009-02-14T11:38:00.000-08:00

Vamos resumir o desempenho da publicidade do Google que muitas pessoas não conhecem ainda. O Google Adsense

Google Adsense pode registrar e adicionar publicidade aos seus sites e blogs. Os anúncios do Google podem ser de texto ou gráfico. A particularidade deste sistema é que você não vai escolher os anúncios. Tudo que você tem a fazer é escolher um local no seu site, e inserir o código do Google lhe dá.

Publicidade que é exibida é contextual, ou seja, o Google irá analizar o conteúdo de sua página e exibir anúncios relacionados a esse conteúdo. Por exemplo, se tiver uma página de advogados, aparecem anúncios relacionados com advocacia.

O Google irá pagar por cada pessoa que clicar em um desses anúncios. O preço que se pode obter por clique vai de 0,01 a $ 30, dependendo do anúncio, o tema da sua página, o local e a hora da pessoa que clica e um grande número de outros parâmetros que têm feito do Google Adsense o líder no mundo da publicidade online.

Graças ao sistema de publicidade e de anúncios contextuais, obtemos um elevado número de usuários a clicar em anúncios, resultando em maiores lucros. Google paga por transferência bancária, com o valor mínimo de $100 mês. Se não conseguir os $100, vai ter esperar até o mês em que este valor for acumulado.

Agora tas com uma dúvida, Será que eles pagam mesmo? A resposta e simples, muitos webmaster e blogueiros utilizam este sistema. Por exemplo,o site da RTP, o Portal Clix, e assim por diante. Achas que o Google iria por em risco a sua credibilidade, enganando as pessoas? Afinal não tem muita lógica tentar enganar a quem lhe dá os lucros

CGD vai criar fundo para ficar com casas

2008-11-10T11:52:00.000-08:00

o director de financiamento imobiliário da Caixa Geral de Depósitos (CGD), Paulo Sousa, anunciou hoje que a instituição financeira estatal vai lançar um fundo para absorver os imóveis das famílias que não consigam pagar as prestações do crédito hipotecário, na sequência do agravamento da crise financeira.
Segundo ã agência Reuters, a CGD, que detém cerca de um terço da carteira de hipotecas em Portugal, é a primeira instituição financeira a anunciar um fundo de "salvação" para as famílias endividadas, um novo instrumento previsto no Orçamento de Estado para 2009.
O director de financiamento imobiliário desta instituição, Paulo Sousa, garante que este fundo poderá ser lançado no início do próximo ano, assim que entrem em vigor a respectiva regulamentação e legislação. "A Caixa assume intenção de lançamento do primeiro fundo imobiliário de arrendamento habitacional com opção de compra", afirmou Paulo Sousa, citado pela Reuters, considerando que "dada a actual conjuntura económica é essencial o lançamento deste instrumento de investimento." Este tipo de Fundos de Investimento Imobiliário para Arrendamento Habitacional (FIIAH) constituem a principal inovação da proposta do Orçamento do Estado para 2009 e visam apoiar as famílias com dificuldades no pagamento das prestações do crédito à habitação.
As famílias que optem por vender as suas casas aos FIIAH podem permanecer nas suas habitações, mediante o pagamento de uma renda inferior à anterior prestação hipotecária, podendo posteriormente optar por recomprar a

sua casa .
. "Em média, as reduções nas rendas serão sempre superiores a 20%, uma vez que não há o pagamento de condomínios, seguros e IMI", acrescentou Paulo Sousa.
O FIIAH é um fundo fechado de subscrição pública e terá um montante de 10 milhões de euros a ser subscrito no prazo de um ano. Os imóveis entregues serão exclusivamente de clientes da CGD.
"A cotação do fundo em bolsa é uma possibilidade. Está naturalmente previsto", adiantou Paulo Sousa.
O OE/2009 prevê ainda várias isenções fiscais para promover este novo instrumento, nomeadamente para os promotores que não conseguem escoar os imóveis no mercado.
Ao vender o imóvel ao fundo de investimento ou à sociedade gestora do fundo, os particulares continuam a ter o usufruto do imóvel, passando a pagar uma renda de montante bastante inferior e, garantindo, em simultâneo, a opção de compra das suas casas até 2020.
No caso de recompra do imóvel, este poderá sofrer um acréscimo de 20%, tendo em conta que será aplicada uma capitalização à inflação e mais um prémio de risco.
As mais-valias obtidas por um proprietário que opte por vender o seu imóvel a um FIIAH estarão isentas do pagamento de IRS e, durante o período em que o imóvel se rnantiven na carteira do fundo de investimento, estará também isento do pagamento do Imposto Municipal sobre Imóveis (IMI). Já os fundos de arrendamento ficarão isentos do Imposto Municipal sobre Transmissões de imóveis (IMT) na compra de casas para arrendar.

Saiba como pagar menos pelos seus créditos

2008-11-09T11:46:00.000-08:00

Todos os meses a história repetese: pagar a prestação da casa, do carro, o crédito pessoal ao que se junta ainda o cartão de crédito utilizado nas últimas férias. Tudo somado são quase 2.000 euros em dívidas à banca. Este é o caso real de uma família que decidiu "optar por consolidar todos os empréstimos num só e reduziu os encargos com os créditos em 60%", adiantou António Godinho, administrador da consultora de crédito Exchange, ao Diário Económico.

Passou de um total de cerca de 2.000 euros em créditos para um único empréstimo com uma prestação de 766,85 euros, ou seja, uma poupança de mais de 1.100 euros.

A consolidação dos créditos permite juntar num só crédito todos os montantes em dívida. Os empréstimos de curto prazo, como o do carro, são aglutinados num de maior duração, em geral no crédito à habitação. O objectivo é pagar só uma prestação, beneficiando-se, regra geral, de uma taxa de juro mais baixa.

"Além de baixar a prestação dos créditos que o consumidor pagava anteriormente, uma vez que há um alargamento do prazo, este tipo de crédito, permite que o consumidor pague apenas a uma instituição financeira. No entanto, ao estender-se o praze do empréstimo o consumidor pagará mais juros", salientou Susana Albuquerque, secretária-geral da Associação de Instituições de Crédito Especializado (ASFAC).

Mas também é possível consolidar sem hipoteca, ou seja, sem a garantia da casa. E, neste caso, "como não há a garantia da hipoteca o produto é mais caro", explicou Artur Ferreira, administrador da GE Money Portugal. O responsável acrescentou que "a consolidação sem hipoteca ocorre, sobretudo nos cartões de crédito, em que o objectivo é juntar todos num só empréstimo com uma taxa única mais baixa".

Consolidado veio para ficar Há cerca de quatro anos, a GE Money apresentou o conceito de crédito consolidado em Portugal e, desde então, a procura não tem parado de crescer.

"Nos últimos dois anos já aderiram a este produto mais de 2.500 famílias, um número que prevemos que continue a crescer", adiantou o administrador da GE Money Portugal.

Aproximadamente um ano depois foi a vez de o Banco Primus se especializar no crédito consolidado. Desde famílias mais endividadas a particulares que simplesmente querem aumentar a poupança, são vários os tipos de cliente que procuram resposta no crédito consolidado.

"O crédito consolidado deixou de ser visto como o crédito dos aflitos, sendo já visto como o crédito dos prevenidos. É um mercado em franco crescimento uma vez que representa um instrumento financeiro de enorme potencial para clientes particulares", concluiu fonte oficial do Banco Primus.

Vantagens

- O crédito consolidado permite pagar uma única prestação, que será sempre inferior ao somatório de cada uma das prestações individuais.
- A taxa de juro é menor e o prazo para pagamento mais alargado, sendo este efectuado num único banco.
- Em vez de pagar três ou quatro seguros, associados a cada um dos empréstimos contraídos, o cliente passa a ter apenas um seguro associado a um único empréstimo.

Poupe Energia e Poupe no Ambiente

2008-11-08T05:02:00.000-08:00

Poupar energia é essencial. não só porque permite reduzir as despesas mensais, como também a ajudar a conservar
a Natureza e o ambiente.

A produção de energia requer recursos naturais preciosos. Assim, gastar menos energia ajuda a preservar estes recursos e a mantê-los durante mais tempo.
Por outro lado, é também uma forma de muitas famílias conseguirem poupar um pouco mais nas suas despesas domésticas. Não é difícil, basta adquirir alguns hábitos simples que, na hora de pagar as facturas, podem fazer a diferença.

Para começar a poupar energia, aqui ficam algumas propostas: opte, sempre que possível, por viajar em transportes públicos ou de bicicleta; diminua o aquecimento central de suacasa calafetando portas e janelas, assim como colocando vidros duplos; desligue as luzes e os aparelhos que não costumam ser utilizados, e opte por lâmpadas de baixo consumo; retire os alimentos do congelador atempadamente, de forma a que estes tenham tempo de descongelar, sem necessitar de recorrer ao microondas; e utilize pilhas recarregáveis em vez de descartáveis.

Aprenda a Poupar o seu Dinheiro

2008-11-07T11:35:00.000-08:00

Não gaste dinheiro como forma de terapia. Reconheça as suas emoções por detrás dos desejos consumistas. Distinga necessidades de desejos.
Faça compras uma vez por semana e leve sempre uma lista.
Não vá às compras com fome.
Não tenha mais do que um cartão de crédito.
Opte por programas culturais gratuitos.
Adopte técnicas de poupança em casa, que além de permitirem poupar nos custos, têm benefícios ambientais. tais como a redução dos consumos de água, de gás e de electricidade, entre outras.
Planeie as compras de roupa e concentre-as nas épocas de saldos.
Compare sempre os preços e as quantidades.
Elabore uma lista de 10 coisas que adora e onde não gaste dinheiro e faça uma delas por semana durante as próximas 10 semanas.
Possua poucas coisas. mas de boa qualidade. Lembre-se que menos é mais..

Saber poupar é uma virtude

2008-11-06T11:21:00.000-08:00

De acordo com um estudo publicado recentemente pela Associação de Instituições de Crédito Especializado (ASFAC), 73 por cento dos portugueses têm hábitos de poupança, destinando mensalmente 25 por cento dos seus rendimentos ao pagamento de créditos, 48 por cento ao pagamento de despesas fixas e 14 por cento a c um plano de poupança.

No entanto, perante a actual crise financeira ao ( nível mundial. todos os dias somos confrontados com notícias de sobreendividamento, nomeadamente com alguns casos concretos de pessoas que de um momento para o outro deixam de conseguir fazer face a todas as suas despesas. O problema, segundo João Martins, presidente da Associação para o Posicionamento Estratégico e Financeiro (APEFI) é que "para a generalidade das pessoas a poupança é o que fica depois do pagamento de todas as contas, quando deveria ser a primeira coisa a retirar do orçamento mensal.

Nós deveriamos pagar a nós próprios em primeiro lugar, adequando o nosso estilo de vida àrestante percentagem da equação que, em média, deveria ser de 90 por cento, ou seja, antes de qualquer outra coisa deveríamos pôr de parte 10 por cento do nosso rendimento mensal". sendo que esta deveria ser uma prática habitual e não apenas em tempo de crise. Uma opinião partilhada por Susana Albuquerque, secretária-geral da ASFAC, para quem a elaboração de um plano de gastos "é uma ferramenta essencial para a correcta gestão do orçamento familiar, uma vez que permite analisar todos os gastos e estabelecer prioridades, tornando claro onde é que se podem reduzir as despesas".

Enquanto associação sem fins lucrativos a APEFI tem à disposição de todos os interessados uma reunião de aconselhamento em que analisa as suas necessidades e a sua actual situação de crédito e de gestão do orçamento familiar ajudando a traçar um plano financeiro de acordo com as necessidades e objectivos de cada um. "Depois de analisarmos os rendimentos e os gastos das famílias que nos prouram vemos qual é o máximo que podem pagar para o endividamento, de modo a que a dívida não se estenda no tempo desnecessariamente", explica João Martins, salientando que J este tipo de estratégia implica "certas concessões que nem todas as pessoas estão dispostas a fazer.

Qualquer pessoa pode solicitar o aconselhamento da nossa associação,' sendo que a reunião, que demora cerca de uma hora e meia, tem um custo simbólico de cinco euros. Três ou quatro dias depois da reunião a pessoa recebe então o seu plano de amortização de dívidas e consequente poupança, ) num formato que facilita a sua visualizeção". Perante a subida constante das taxas de juro, as famílias podem tentar reduzir as prestações dos seus créditos e, para isso, existem duas hipóteses. "Ou se faz uma renegociação dos créditos junto das entidades financeiras, aumentando o prazo de pagamento e reduzindo a prestação, ou se opta pela consolidação, ou seja, a junção de todos os créditos numa única prestação,

Tratar da carta condução pela internet pode ser mais barato

2008-11-04T12:16:00.000-08:00

A revalidação ou substituição da carta de condução poderão ficar mais baratas a partir de Novembro 2008, quando esses serviços puderem ser requeridos através da Internet, afirmou o presidente do Instituto da Mobilidade e dos Transportes Terrestres (IMTT).

Numa cerimónia que contou com a participação dos secretários de Estado dos Transportes e dos Assuntos Fiscais, foram apresentados os novos serviços on-line do IMTT destinados às empresas de transportes rodoviários (passageiros e mercadorias), como inscrição em exames de capacidade profissional ou o licenciamento de veículos, já disponíveis, facilidades que vão alargar-se aos automobilistas.

Como explicou o presidente do IMTT, António Crisóstomo Teixeira, «para já, para as empresas, os preços serão idênticos, porque ainda não há experiência neste tipo de forma de prestar os serviços», mas, «para os pedidos dos condutores, possíveis através da Internet, a partir de Novembro, é possível que os serviços fiquem mais baratos», referiu, acrescentando que, espera a aprovação da r equlação referênte a taxas para o IMTT.

O que é preciso

Numa primeira fase, para pedir revalidação, substituição ou segunda via de cartas de condução, através da internet, os condutores necessitam de ter acesso às declarações electrónicas da Direcção Geral de Impostos ou possuir Cartão de Cidadão.

No ano passado, foram emitidos 716.679 títulos a partir de pedidos deste tipo pelos condutores.
Quanto às empresas de transporte rodoviário, um universo, que segundo o presidente do IMTT será de cerca de 11 rn', a que se acrescentam os tà~ 5 com um número es 30 mil, podem utilizar a internet para fazer inscrições em exames de capacidade profissional, pedir emissão de certificados de aptidão profissional para motoristas de táxi ou licenciamento de veículos.

Legalizar carros com matrícula estrangeira

2008-10-30T14:19:00.000-07:00

1 Logo após a entrada do carro em território nacional, peça a guia de circulação na alfândega mais próxima da sua área de residência. Este documento tem uma validade de 4 dias úteis.

2 Durante esse período, trate do processo de regularização fiscal. Até lá, não poderá conduzir o carro, excepto no prazo de validade da guia.

3 A viatura está homologada em Portugal? Se sim, peça o númerode homologação na Direcção-Geral de Viação (DGV) e leve o carro a uma inspecção periódica (26,27 euros). Se não estiver, vá ao centro de Inspecção Periódica fazer uma inspecção técnica (€ 26,27) e peçaa homologação na DGV (110 euros).

4 Junte toda a documentacão necessária e apresente-a na alfândega da sua área de residência: declaração aduaneira de veículo (OAV), factura comercial, cartão de contribuinte, livrete e título de registo de propriedade ou equivalente, certificado de conformidade ou modelo 1402 da DGV, anotado com a inspecção técnica do veículo.

5 Tem 45 dias para pedir a matrícula, pagar o imposto automóvel e o IVA. Este último apenas se não tiver sido cobrado no país de origem.
Se optar pelo método alternativo de avaliação (para usados), o prazo é inferior: até 10 dias a contar da data de notificação. Poderá circular com o veículo caso a alfandega prorrogue a guia de circulação e o veiculo tenha matrícula definitiva.

6 Peca o certificado de matrícula na DGV ou nas conservatónas de registo automóvel (Lisboa, Braga, Porto, Coimbra e Évora). Este inclui, desde 31 de Outubro de 2005, o livrete e o registo de propriedade e custa € 50, se pedido no prazo de 60 dias. Ultrapassada esta data, acrescem 15 euros. Saiba que, se ao preencher o formulário, pedir a ajuda de um funcionário, pagará ainda 3,74 euros. Enquanto não tiver o documento, pode circular durante 60 dias acompanhado da DAV.

O que são os Indicadores Económicos ?

2008-10-27T14:29:00.000-07:00

Com a questão do défice a assumir proporções de desígnio nacional, os telejornais e as revistas da especialidade nunca abordaram tanto os chamados indicadores económicos. O que nem todos os portugueses saberão é como podem repercutir-se nas poupanças ou o que fazer face às mudanças (nem sempre favoráveis) da conjuntura económica.
Veja como todas estas variáveis se encontram interligadas.

PIB reflecte riqueza

••• o produto interno bruto (PIB) equivale ao valor dos bens e serviços produzidos por um país. Mas a forma mais adequada de utilizar este indicador é dividi-lo pelo número de habitantes. Obtém-se o PIB per capita ou por pessoa, que permite fazer comparações mais rigorosas entre países. Por exemplo, o Brasil, a índia ou a China produzem uma enorme riqueza e registam um PIB gigantesco. Contudo, se o dividirmos pelo não menos gigantesco número de habitantes, verificamos que, afinal, o nível médio de vida de tais populações é reduzido .

••• Mas o que importa para medir a evolução da economia de um país é o crescimento do PIB, isto é, a variação registada de ano para ano. Por exemplo, em 2005, o PIB nacional conheceu um crescimento de 0,4 por cento. Ora, quando o PIB cresce, as famílias têm mais dinheiro e podem consumir mais, o que estimula as vendas das empresas. Por extensão, a cotação das empresas em Bolsa tende a subir.
As acções tornam-se, então, num bom investimento.
Já as taxas dos depósitos e das obrigações não são directamente influenciadas pelo PIB. Mas, como este condiciona a inflação e a política de taxas de juro do Banco Central Europeu, acabam por sofrer um impacto indirecto.

Petróleo afecta inflação

••• Quando o preço do petróleo sobe, a inflação acompanha-o. Trata-se de uma reacção em cadeia: como o petróleo chega mais caro, as empresas fazem reflectir o aumento no preço dos bens e serviços que comercializam. Outro factor que pode influenciar a inflação é a subida dos salários, se a produção de riqueza não seguir no mesmo sentido. Quando têm mais dinheiro, as famílias consomem mais. Mas, como a procura é superior à oferta, os preços sobem. Se estes disparam e ultrapassam os salários, entramos num círculo vicioso: o poder de compra desce, as empresas vendem menos e o país tem uma quebra de riqueza.

••• A inflação é prejudicial para todos os produtos financeiros, dado que pode anular os ganhos.
e que serve um depósito a prazo render 2% ao ano se a inflação for de 3 %? Assim, quando a inflação sobe, são os produtos com rendimento fixo e de baixo risco que mais sofrem. Mas as acções e as obrigacões não ficam incólumes.

Subida das taxas encarece créditos

•••Certamente já ouviu em notícias recentes que o Banco Central Europeu (BCE) decidiu subir astaxas de juro e, com isso, acabou por aumentar a prestação mensal do emprétimo da casa.

O objectivo não é perseguir os consumidores, embora a medida não deixe de ter consequências para muitas famílias. O que o BCE pretende é controlar a inflação, visando o crescimento sustentado das economias da zona euro, de que Portugal faz parte.
Ao subir as taxas de juro, faz retrair o consumo das famílias e o investimento dos empresários, pelo que a procura diminui, a economia faz um compasso de espera e a inflação abranda. Controlada esta última, o BCE pode aliviar as taxas de juro e, com isso, regressa o co-nsumo e o investimento .

••• Mas a subida das taxas de juro também influencia os investimentos. Em primeiro lugar, afecta as acções, dado que prejudica os lucros das empresas e as que têm mais dívidas ficam em situação difícil. No caso das obrigações, o cenário já é diferente. Juros mais elevados significam que as novas emissões se tornam mais interessantes e que as existentes perdem valor .O ideal é, assim, investir quando as taxas de juro atingirem um valor considerável e haja expectativas de descida. Por último, os únicos produtos com um benefício directo são os indexados a taxas de mercado, como a Euribor. Os certificados de aforro são o exemplo mais paradigmático, mas também existem depósitos a prazo que dependem directamente da Euribor No caso das restantes taxas de depósitos, a maioria dos bancos é lenta a ajustar quando a tendência é de subida.

Cartões de Crédito - Compra hoje e paga depois

2008-10-27T13:41:00.000-07:00

Muitas pessoas optam por pagar com o cartão de crédito. Mas as taxas de juro continuam a ser demasiado elevadas para quem não paga a totalidade da dívida no prazo de 20 a 50 dias do chamado crédito gratuito. Em geral, as taxas rondam entre os 20 e os 30%, consoante o cartão.
Os contratos mantêm cláusulas abusivas, não respeitando, na íntegra, as sentenças dos tribunais. Nalguns casos, apesar de declaradas ilegais pelos juízes, as cláusulas não foram eliminadas, mas apenas reformuladas, salvaguardando o sentido inicial.

Atenção aos riscos
Com o cartão de crédito compra hoje e paga mais tarde, o que pode ser uma ajuda nos meses mais difíceis. Mas deve estar atento aos seus riscos.
Os movimentos são registados na conta associada ao cartão de crédito do consumidor. A chamada conta-cartão é fechada mensalmente, numa data definida pelo banco e pelo cliente, de forma a serem contabilizadas todas as despesas feitas. O titular do cartão recebe, depois, em casa, o extracto corresponde a esse mês, tendo de fazer o respectivo pagamento até 20 dias após o fecho da conta .

••• Na hora de pagar, existem duas opções. Pode saldar o total das despesas, o que é aconselhável, porque goza do período de 20 a 50 dias de crédito gratuito, ou seja, a instituição não lhe cobra juros pelo adiantamento de capital.
A segunda opção é pagar apenas uma parcela do valor, adiando o pagamento da dívida restante para o mês ou meses seguintes.
Neste caso, terá de pagar juros sobre o que não liquidou.
As taxas podem atingir quase 30 por cento. Evite, por isso, a segunda opção. Se fizer o pagamento integral, a única despesa cobrada é a anuidade do cartão que, nalguns casos, é gratuita .

••• Além de pagamentos, os cartões de crédito permitem levantar dinheiro. Deve, contudo, evitá-lo. Como se trata de adiantamento de dinheiro (cash-advance), está sujeito ao pagamento de comissões elevadas, pelo que é preferível usar, para tal, o cartão de débito .

••• O custo da utilização do cartão de crédito no estrangeiro é variável consoante o país onde se encontrar. Na zona euro, não terá de suportar custos adicionais, mas fora dela está sujeito a comissões que podem chegar aos 2,7% do valor dos pagamentos .

••• Um dos riscos do uso do cartão de crédito é perder a noção de quanto já gastou. Anote cada pagamento feito, controle os movimentos na Internet (caso o cartão o permita), e guarde os comprovativos dos pagamentos.

Compare a oferta
Na hora de escolher o cartão mais indicado para as suas necessidades, tenha em atenção todas as características e compare a oferta disponível no mercado. Anuidade, taxa de juro e seguro por utilizacão fraudulenta são as mais importantes. Mas consoante o perfil de cada utilizador, outros aspectos, como, por exemplo, os programas de cash-back, alguns descontos ou outros seguros incluídos, podem influenciar a escolha.

••• O valor da anuidade pode ser o principal critério de escolha para quem preveja pagar sempre todas as despesas no período de crédito sem cobrança de juros.
O seu valor depende, em primeiro lugar, da gama do cartão: regra geral, quanto mais baixa for, mais reduzida será a anuidade.
Em ambas as categorias (Classic e Cold/Premier/Platinum), há cartões que isentam do pagamento da anuidade no primeiro ano para os dois titulares. Mas atenção ao valor dos anos seguintes: os mais caros, como o Visa Classic, por exemplo, cobram 30 euros depois do primeiro ano, e o Barclays Visa Platinum 150 euros. No ActivoBank7 Visa Classic, a anuidade é sempre grátis para ambos os titulares.

••• Se acha que poderá ter de optar pelo pagamento faseado, ou seja, depois do período de 20 a 50 dias, compare também as taxas de juro cobradas.

••• Muitos dos cartões de crédito dispõem de uma dupla função que pode ser, à partida, interessante. Mas é muito limitada. Além de crédito, permitem fazer levantamentos de dinheiro e pagamentos de serviços a débito. Se fizer uma compra num centro comercial, por exemplo, não pode optar pelo débito. Mesmo que a autenticação seja feita através da marcação de código em vez da "tradicional" assinatura, estará a comprar a crédito.
Esta dupla função será, por isso, vantajosa para quem utiliza o cartão de débito apenas para levantar dinheiro, escusando, nesse caso, de ter dois cartões.

••• Como o uso de um cartão de crédito acarreta, em geral, maiores riscos do que um de débito, os primeiros incluem um seguro contra utilização fraudulenta. No caso de perda ou roubo, este reembolsa o titular se o cartão for utilizado indevidamente por terceiros.
O seguro cobre o período que vai desde a perda do cartão até à comunicação da mesma ao banco. Na maioria dos casos, é válido até 48 horas antes da comunicação, mas, noutros, não existe um limite. Além da cobertura por fraude, a maioria dos cartões inclui outros seguros que variam em quantidade e tipo, consoante a gama e o banco. Podem ir desde a protecção em caso de roubo num caixa Multibanco, aos de acidentes pessoais ou assistência em viagem.
A sua utilidade é questionável e subjectiva, pelo que devem ser considerados caso a caso.

••• Para tornar os cartões mais atractivos, alguns bancos e entidades emissoras oferecem outras regalias. O programa cash-back, por exemplo, devolve ao titular uma percentagem do valor dos pagamentos efectuados com o cartão. Outros estabelecem também parcerias com empresas de forma a associarem ao cartão de crédito sistemas de pontos e descontos.

Bancos contornam decisões do tribunal

••• Os bancos nem sempre respeitam as decisões judiciais no sentido de eliminarem ou alterarem cláusulas consideradas abusivas. Detectámos várias situações em que as mantiveram ou se limitaram a reescrevê-Ias, salvaguardando a ideia inicial.
Isto acontece, sobretudo, nas que dizem respeito à responsabilização do titular do cartão pela sua utilização fraudulenta, nos casos de perda, extravio, furto, roubo
ou falsificação.

••• Outros exemplos ocorrem quando os bancos consideram como aceites pelos titulares, alterações que façam aos contratos, se estes nada disserem em contrário; ou quando designam um certo tribunal como o único competente para julgar, caso surja um conflito entre as duas partes.

••• Para terminar com esta situação, deveriam ser criados mecanismos que evitassem e
controlassem este tipo de situações lesivas para o consumidor.

••• Além disso, é lamentável que as decisões valham apenas para os contratos do banco em questão e não tenham efeito em todos.
Faria mais sentido que, além dos bancos alvo de acções judiciais, também os seus concorrentes, fossem obrigados a anular as mesmas cláusulas abusivas dos seus contratos.

Seguros Multirriscos Habitaçâo - O preço não é tudo

2008-10-27T12:12:00.000-07:00

A sua casa está exposta a vários riscos, como incêndios, roubos e tempestades. Para estar minimamente protegido, poderá recorrer ao seguro multirriscos-habitação, que cobre os danos na casa e no recheio.

A lei só obriga a contratar um de incêndio, no caso de habitar um edifício constituído em propriedade horizontal. Mas se optar pelo multirriscos-habitação, fica melhor protegido por pouco mais dinheiro.

Calcule o capital certo

••• Depois de identificar as coberturas mais importantes, é preciso calcular o capital seguro. Trata-se de uma tarefa a cargo do segurado e de extrema importância na subscrição. Se o capital seguro for inferior ao valor dos bens, a casa estará subsegura e, em caso de sinistro, a indemnização não será suficiente para cobrir os danos.
Com efeito, a seguradora só indemniza até ao limite do capital seguro. Para os danos parciais, fá-lo na proporção entre o capital e o valor real dos bens (é a chamada "regra proporcional").
Se, por exemplo, o recheio da sua casa ascender a 50 mil euros, mas, para poupar no seguro, só declarar 30 mil (60% do valor real), os danos serão indemnizados nessa proporção. Assim, se a
casa for assaltada e lhe levarem bens no valor de 10 mil euros, a indemnização não passará dos
6 mil (10000 x 60%), ficando o remanescente a seu cargo.

••• Se, pelo contrário, os bens forem avaliados por um valor superior ao real, pagará um prémio mais elevado sem nenhum benefício. A seguradora só o indemnizará pelo valor real dos bens: o de reconstrução, para os imóveis, e o de substituição em novo, para o recheio.
Todas as seguradoras aplicam a regra proporcional. Mas não é fácil avaliar os bens e, em particular, determinar o valor de reconstrução do imóvel. Por isso, as seguradoras prevêem uma margem de segurança (regra geral, de 15%).

Imóvel e recheio seguros

••• o seguro multirriscos-habitação poderá abranger o imóvel e/ou o seu conteúdo. O capital seguro para cada um é calculado separadamente, segundo critérios distintos. Quanto ao imóvel, o capital seguro deverá corresponder ao custo de reconstrução, incluindo materiais e mão-de-obra, etc.
Para calcular correctamente este valor, considere a área da casa e da parte proporcional das zonas comuns (por exemplo, escadas, elevadores e garagens) constante da escritura e, por vezes, do título constitutivo. O valor do terreno não é considerado. De seguida, consulte os preços por metro quadrado da construção "média", sem acabamentos de luxo. Multiplique a área total pelo preço por metro quadrado correspondente à zona onde habita. Os valores assim determinados são indicativos. Uma casa com obras de beneficiação ou acabamentos de qualidade superior pode valer muito mais. De acordo com os acabamentos da sua habitação, acrescente, por exemplo, mais 20 ou 30% ao montante apurado.

••• Em caso de sinistro, para substituir mobílias, electrodomésticos, etc., o capital do recheio deve ser equivalente ao valor de substituição em novo. Existem apenas duas excepções: peças de arte e antiguidades. Para estas, é necessário recorrer ao mercado da especialidade e segurá-las pelo seu valor real. Para o recheio, o melhor é munirse de papel, lápis e calculadora. Faça uma lista de todos os objectos que possui e considere quanto teria de pagar se tivesse de comprá-los na data de subscrição da apólice. Calcule 10% desse montante e adicione-o, para prever eventuais erros de avaliação (como margem de segurança).

••• Peças de arte e antiguidades, aparelhos fotográficos, de som e imagem, jóias, colecções, armas e casacos de pele são alguns objectos especiais, devido ao seu elevado valor. Para, em caso de sinistro, obter uma indemnização justa, convém discriminá-los e valorizá-los individualmente na apólice. Caso contrário, a seguradora paga--lhe uma quantia máxima por objecto que, em regra, não ultrapassa 1500 euros. No seu conjunto, o valor dos objectos especiais não deverá exceder uma determinada percentagem do capital do recheio (por norma, 30%), sob pena de pagar um sobreprémio.

••• Todas as apólices prevêem a actualização automática dos capitais. Esta ocorre anualmente, com base em três índices publicados pelo Instituto de Seguros de Portugal, aplicados ao valor do recheio, ao do edifício e ao conjunto dos dois, quando estas coberturas são contratadas em simultâneo. Dado que é comum comprar novos móveis, objectos decorativos, máquinas, etc., convém actualizar os valores do recheio em cada quatro a cinco anos. Quanto ao imóvel, não se esqueça de comunicar à seguradora eventuais obras ou a compra de objectos de valor.

o que faz variar o preço

••• Além da qualidade da apólice, o preço é um factor determinante. Este não depende apenas do
valor dos bens seguros, mas também de alguns descontos ou agravamentos em função das características do imóvel. Quando preencher a proposta, discrimine os meios de prevenção contra incêndio (extintores e sistemas de detecção) e de protecção contra roubo (alarme, fechaduras de trancas, grades nas janelas ou portas blindadas). Por norma, estes dispositivos permitem-lhe obter um desconto no prémio anual da cobertura de recheio. O mesmo é válido se existir um porteiro ou vigilância permanente no edifício.

••• O ano de construção e a conservação influenciam o preço. As seguradoras podem aumentar o prémio dos edifícios consoante a antiguidade. A localização e os dias em que o imóvel se encontra desabitado durante o ano também são considerados, quando esse período excede 60 dias consecutivos.

O IRS mais cedo por transferência

2008-08-16T15:29:00.000-07:00

Os contribuintes con dinheiro a reaver do IRS podem recebe-lo por transferência bancaria. Basta fornecerem ao fisco o seu núimero de identificação bancaria ( NIB ) ou, mais recentemente, tambern o número internacional de identificacao bancaria ( IBAN ). Se entrega a declaração de rendimentos atraves da página das Financas www.e-financas.gov.pt , pode introduzir o seu NIB ou o da conta onde quer ver creditada uma eventual devolução do IRS. É uma possibilidade vantajosa, ja que, em regra, estes contribuintes são reembolsados mais cedo do que os que entregam a declaração directamente nos servicos.

••• A boa nova reside no facto de o fisco ter introduzido mais uma funcionalidade na sua pagina on-line, que facilita a vida dos contribuintes, cujo NIB nao esteja inscrito nas declaracdes electrónicas ou o pretendam alterar. Em vez da designacao "NIB", aparece "IBAN" ou número internacional de identificacao bancaria. Alem dos dados que ja existem no NIB, como o banco, balcão e número de conta, é acrescentado o código do país onde foi aberta a conta. 0 IBAN pode ser consultado em qualquer caixa multibanco, atraves do servico do seu banco pela Net ou ao balcao.

••• Os contribuintes residentes em Portugal so podem usar um IBAN português. Os não residentes podem usar tambem o IBAN de qualquer Estado-membro da União Europeia. Estes terão de indicar o código internacional do banco (SWIFT/BIC), que pode ser consultado nos mesmos locals que o IBAN. No entanto, nestes casos, o fisco podera pedir um comprovativo bancario desses dados e da titularidade da conta.